Ramai ambil hibah takaful RM100,000 sebab “nampak besar”. Tapi adakah jumlah itu benar-benar cukup untuk menampung keluarga anda kalau sesuatu berlaku? Mari kita kira dengan jujur.
Hibah takaful ialah jumlah yang akan diterima oleh keluarga anda (penerima hibah) apabila anda meninggal dunia. Ia dirangka supaya duit itu sampai terus kepada orang yang anda sayang, tanpa terikat proses pusaka yang lama.
Soalan sebenar bukan “berapa hibah yang saya mampu bayar” — tapi “berapa yang keluarga saya perlukan untuk terus hidup selesa.” Ini cara mengiranya.
Kaedah mudah: kira 5 perkara ini
1. Hutang yang perlu dilangsaikan
Baki rumah, kereta, kad kredit, pinjaman peribadi. Kalau anda tiada, keluarga tak sepatutnya mewarisi beban hutang ini. Jumlahkan semua.
2. Perbelanjaan keluarga (pengganti pendapatan)
Berapa keluarga anda perlukan sebulan untuk hidup? Darab dengan bilangan tahun mereka perlukan sokongan. Panduan biasa: perbelanjaan bulanan × 12 × 5 hingga 10 tahun.
3. Pendidikan anak
Anggarkan kos sekolah hingga universiti untuk setiap anak. Ini selalu terlepas pandang, padahal ia antara komitmen terbesar sesebuah keluarga.
4. Dana kecemasan
Simpanan penampan untuk keluarga sesuaikan diri — kos pengebumian, urusan, dan masa peralihan. Biasanya 6–12 bulan perbelanjaan.
5. Tolak aset sedia ada
Simpanan, ASB, EPF, pelaburan sedia ada. Tolak jumlah ini daripada keseluruhan — bakinya adalah jurang perlindungan sebenar yang perlu ditampung oleh hibah takaful.
| Contoh ringkas: Hutang rumah & kereta: RM250,000 Perbelanjaan keluarga (RM4,000 × 12 × 7 tahun): RM336,000 Pendidikan 2 anak: RM200,000 Dana kecemasan: RM48,000 Jumlah keperluan: RM834,000 Tolak aset sedia ada (EPF + simpanan): − RM150,000 Hibah yang sesuai: sekitar RM684,000 |
Nampak bezanya? RM100,000 yang mulanya “nampak besar” sebenarnya jauh dari mencukupi untuk keluarga dalam contoh di atas. Setiap keluarga berbeza — yang penting anda kira ikut keadaan sebenar, bukan agak-agak.
Jumlah besar tak semestinya premium besar
Ramai terkejut yang hibah takaful RM500,000 ke atas selalunya lebih mampu milik daripada sangkaan — terutama kalau dirancang awal semasa umur muda dan sihat. Sebagai FAR yang bekerja dengan 9 syarikat takaful, saya boleh banding beberapa pelan untuk cari kombinasi perlindungan dan premium yang paling padan dengan bajet anda.
| Nak tahu jumlah hibah yang betul untuk keluarga anda? Jom kira bersama. Saya bantu anda rancang perlindungan yang sesuai — tanpa desakan jualan. WhatsApp Qori Untuk Bincang → |
